房地产税真的要来了吗?到底如何征收?
房产税的征收一直被中央所重视。每年“两会”,房产税都会成为“热点”,但往往群众觉得时刻在“炒冷饭”,并没有真正落实,所以并未放到心上,但是这次,房产税的具体实施路径已经明确:要按照“立法先行、充分授权、分步推进”(来自财政部部长肖捷《加快建立现代财政制度》)的原则,推进房地产税立法和实施。
可现实是:中国家庭可投资资产中,投资性房产占比高达71.5%,远远高于美国。
“房价一旦下跌,大部分中产家庭财富大缩水。房地产影响货币购买力,影响经济增长,更影响着中国中产家庭的财富水准。资产百分之两百(用杠杆)配置为房地产,是自杀,现在自杀式配置的人还不少。房贷利率可是越来越高了。
房地产税出台,房产拥有者最受伤
1、房产持有成本增加。房价进入平稳期,房子难套现,房产税增加了持有成本,若是贷款购房者,“死扛现金流压力”的期限就会加长,月供并不会减少,家庭的经济压力明显加大。
2、房价下跌,财富缩水。若实施“累进制、惩罚性”的房产税征收,如果家庭资产以房产为主,到时候会出现集中抛盘,房价势必受到影响而很有可能短期下跌。这可能意味着,囤积大量房子的家庭总资产随之减少。
3、变现难度增加。特别是投资旅游物业、养老地产和置业于三四线城市的情况:人口增长乏力,房产流动性差,无论是出租还是变现都会比较困难,很有可能变成“鸡肋”,进退两难,一旦出现突**况,生活会立即陷入窘境。
未来的货币就是供应出来搞实体经济的,不是拿给你炒房子的。”
目前,大多数中国家庭将房产作为抵御风险的最后一道防线,卖房治病、卖房养老的故事并不新鲜,一旦房产价值、流动性和持有成本同时变化,对许多家庭抗风险能力都是巨大的冲击。
房产税出台确凿无疑,有另外的投资选择,大家可以自己比较:
![房产税来临,如何用香港保险保全资产?](https://www.hkinsurers.com/wp-content/uploads/2023/11/2023112206362127.jpg)
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同样500万港币的买楼款放在友邦的「充裕未来3」储蓄险里,(每年100万,连续储蓄5年,共500万),年年有租收,无间断,且期间不用交任何的费用,几十年后,账户还有一大笔钱随时取现。无需担心产权&房租&税务问题…这个楼是不是更值得买?而且这个“金融豪宅”是可以把产权转换给后代,富传三代!
究竟什么样的资产配置才是科学合理的呢?标准普尔家庭资产配置图给出了答案:
标准普尔家庭资产象限图是公认的,最合理稳健的家庭资产分**式。
![房产税来临,如何用香港保险保全资产?](https://www.hkinsurers.com/wp-content/uploads/2023/11/2023112206362127.jpg)
“在标准普尔四象限中,“要花的钱”以储蓄的形式存在,“生钱的钱”以高收益投资品的形式存在,例如房产、股票等,这两类资产是国人偏好的,“保命的钱”和“保本升值的钱”普遍缺位。这就好比将砝码都放在了天平的一端,资产配置严重失衡,家庭抗风险能力不足,面对突发状况无法从容应对。”
保命的钱。也是杠杆账户,为的是以小博大,一般占家庭资产的20%,配置基本保险,平时不用占用太多的钱,用几百、几千元撬动几十万、上百万。这个账户其实也可以理解为一个保障账户,主要通过意外险、重疾险、医疗险等保障型保险产品来实现。
保本升值的钱。也就是长期收益账户,一般占家庭资产的40%,这个账户是为家庭闲置资金建立的一个长期投资理财账户,相比“生钱的钱”更加注重安全性,用于养老金和子女教育金的储备,要求本金安全、收益稳定、持续增长,抵御通货膨胀。除了低风险债券外,还可以通过分红型的保险理财产品来实现,比如我们之前提到过的友邦王牌储蓄分红产品—充裕未来3!
但如今房产税的出台,就像一块大石,继续加压杠杆的不平衡,需要及时调整投资风向舵,应该在保证一个家庭原有的生活习惯前提下进行合理规划。从保险意识来讲,以标准普尔家庭资产象限图来做资产安排,保障一个家庭无论发生何种极端风险,整个财务都是非常稳健的。
房子的黄金十年已经过去。吃完增量吃存量,不是不收,而是时候未到。
总结
对于大多数中国家庭来说,“保命的钱”和“保本升值的钱”如何配置是一个较为陌生的领域,不妨借助专业保险理财顾问的力量,解决资产结构与风险状况的不匹配,尽早摆脱“自杀式资产配置”。
中国的税务来源慢慢从企业纳税为主,转到个人纳税为主上来。推进房产税立法也是重要的一步,遗产税估计也在筹划中了吧!投资者还是要提早做好资产规划。
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