买房投资的时代已经过去时
当前的投资环境实在太恶劣,实体经济太难做,偏偏物价还涨,连原来铁饭碗的工作也在削减各种奖金、福利待遇,手上没钱的人苦哈哈,如果到这个时候有幸手上还有点钱,也实在不知道可以投资什么赚钱。
以前,很多内地的高净值客户都喜欢买贷款房来投资,那时候赚的不少,但是由于现在市场大环境在变化,买房投资的时代已经过去时了,那了解过香港保险的客户都知道,香港保险还有个更高级的玩法,那就是融资保单。
香港保费融资一直是香港保险中卖的很火爆的产品,也是高净值人群买的最多的产品,像之前的中国太平(海外)金钻卖的很火,还有中国人寿(海外)的裕饶传承产品,这款产品投资门槛比较低,不需要往银行账户存太多钱,只存每年的利息就可以,保费融资杠杆也比较高,自付额近40万港币左右就能买到200万港币的保单,所以收益是非常乐观的。
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香港保费融资为什么这么火呢?
原因在于可以拿着向银行借的低利率的保费,投资到保险公司,保险公司给的收益是非常乐观的,收益比较稳定,10年的收益都能到16%左右,这是内地任何理财类的保险产品都比不了的。大家都知道香港和澳门银行的利率是非常低的,仅2.5%左右,这样每个月只需要交给银行借的保费的利息就可以了,也不需要存到银行太多钱,开户要求也比较低。如果哪天保单想退保了,直接把本金还给银行就可以,一般像这样的产品建议至少投资7年或者8年,投资10年,收益更乐观,稳赚。
10年回报率就能达到16%
比如客户想买500万美金保单,自付仅需要87.7万美金保费,向银行借367万美金,第10年平均每年回报率就能达到16%左右,这个收益是不是很香呢。
银行,为什么愿意借这么多钱给到客户呢?
银行也是有要求的,有的银行要求最低贷款额必须在100万港元以上,银行也是想获取优质,高净值贷款客户。客户买的大额融资保单生效当日就有很高的现金价值,对于银行来说几乎是100%能兑现的 无风险抵押资产。
保险公司,为何愿意做大额融资保单呢?
5年保费一次**清,更快的完成年度保费收入目标,保险公司支付给客户的回报率是不变的,预交保费比趸交保费回报低,所以保单还是5年期缴的保单,想做保费融资的话保险公司的要求是必须一次性要预交上,同样保险公司为了鼓励客户一次性预交,同样也给到对应的预交优惠。
客户,为何愿意做保费融资呢?
1,风险可控:保险公司,国有保险公司背书,过往保险公司的保费融资产品收益达成率都非常的乐观,这样客户更放心去投资。
2,客户资金占用低:自付金额才5-10%
3. 杠杆比较高:贷款额能贷到90-95%
4. 利率低:香港银行贷款最低年化2.5%
5. 收益高:10年的单利收益能到到16%
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香港银行贷款利率低于内地
有的客户会问在内地保单贷款为什么做不到收益这么高,在内地到保险公司做保单贷款,保险公司会按照现在1年期贷款利率来收取利息,现在1年期的贷款利率是4.75%(以工行为例),超过1年的要4.9%(香港银行的贷款利率大多数为2.5%)现在内地储蓄保单的预定收益率才3.5%(香港保险公司存5年保证利率为4%-4.5%)而且这个3.5%收益是保单长年持有后才有,很明显在内地保费融资买保险是不划算的,而香港银行的利率比内地低很多。
贷款银行为保险公司指定
要注意的是,不是所有的保单都可以做「保费融资」和「保单贷款」,一般只有「高现价」的保单,且保险公司与相关银行有稳定的合作关系,才可以进行「保费融资」。
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