宏利4月份发布了早提取产品“宏挚传承”,大厂出手果然不凡,不仅汇集了各家保险公司的产品优势,同时也有一些独特的亮点,比如无忧选、567、先返本后提取等
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对于投资者来讲,每一条都非常吸引人,今天就详细分析一下这款产品的亮点。
今日分享内容:
1、“宏挚传承”收益情况分析,有哪些优势?
2、无忧选是如何领取收益的的,有什么优势?
3、567提领方案有什么优势?
4、先返本后提取方案是什么样的?
5、功能方面有哪些优势?
6、宏利公司背景、投资策略介绍
一、“宏挚传承”收益情况分析,有哪些优势?
1、预期收益回本快趸交,3年回本,3年交,5年回本,5年交,6年回本;
10年交,8年回本,保费未交完已回本
15年交,13年回本,保费未交完已回本
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2、预期回报高
趸交,3年预期回本,17年保证回本,第20年内部回报率5.19%
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5年交,预期6年回本,保证18年回本。第20年内部回报率6%
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不同交费年限,预期收益对比
和同类产品比收益也属于领先水平,下图为5年期交费方式收益对比
二、无忧选是如何领取收益的,有什么优势?
1、什么是无忧选?
无忧选指的是,在保单生效的过程中,客戶可于缴清保费后定期获得从终期红利中分发的非保证入息,
可以选择非保证入息的时间,并可以选择按月或者按年提领,具体领取多少金额需要根据具体提领的时间来测算
开始提取非保证入息后,如果这笔钱用不到,也可以放入账户里增值。
2、无忧选具体是怎么领取的?
具体案例分析:
比如趸交一张10万美金的保单,可以向保险公司申请无忧选,一周年后,从第13个月开始入息,每年都有一笔非保证入息,预期4612元,终身入息。
这笔钱可以随时提取使用,也可以放在账户里面增值,
行使无忧选后,保证现金价值不受影响,持续增值,仍然是17年保证回本。
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第4个保单年度的预期现价为8396元,再加上无忧选4年的入息,83,986 + (4,612 x 4)= 102,434,预期收益已回本。
第22个保单年度终结后:
总已提取非保证入息:4,612 x 22= 101,464 超過已缴保费总额!!!
无忧选开始的时间越晚,每年入息的金额也会越高
比如同样的趸交10万美金,从第11个保单终结日开始无忧选入息,每年非保证的入息金额为总保费的10%,10062美元。
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3、不同交费年限下,申请无忧选的时间以及入息金额测算
无论选择什么样的交费期限,最早无忧选开始年期为交完费后保单年度结束后。
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越迟行使「无忧选」,每年非保证入息越多,以下为不同的交费方式下,不同时间行使无忧选的入息金额,可参考。
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三、567提领方案收益如何
在567提取收益中,宏挚传承属于什么水平?
假设一年存10万,存5年,总保费50万,从第6个保单年度开始提取,每年提取总保费的7%即3.5万,剩下现价对比,
可以参考下图,因为文件较大,图片不是很清晰,可以文章下面的二维码领取高清图。
从图中可以看出,前20年宏挚传承的剩余现价会更高一些。
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四、先返本后提取方案有什么优势?
宏挚传承,先返本后提取的方式非常棒,先把本金拿回来,以后还有源源不断的现金流,真的是很不错的选择。
0岁宝宝,一年交20万,交5年,总保费100万
第13个保单年度终结时,提领本金100万,计算保费折扣后已超过已缴保费总额。
第14个保单年度终结:每年提取5%即5万美金至终身。
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部分回本提领方式
0岁宝宝,一年交20万,交5年,总保费100万
第6个保单年度终结,提领本金21%,即21万,从第7个保单年度终结,每年提领总保费的6%至终身
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五、功能方面有哪些优势?
1、身心守护预支保障
当被保人确诊以下任何疾病时,可以锁定最高100%的终期红利*,已锁定的终期红利可以提取,也可以积存在保险公司赚取利息日后提取,从而在康复之路上获得备用资金
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行使此权益后,仍有机会在将来再次获取终期红利,也可以通过「灵活的提取选项无需退保」部分所述的安排进行提取。
已锁定的终期红利金额将会从当时之非保证终期红利扣除,而保证现金价值及累积已锁定终期红利均不受影响。
此权益需在保单一周年后使用,不论有否更改受保人,此保障只能在每份保单上行使一次。
2、保单分拆功能
由第5个保单周年日或保费缴付期结束起(以较迟者为准),可以选择分拆自己的保单,分拆出之保单的保单生效日期与原本的保单相同。
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3、保费假期
保单满两周年后,如果遇到交费有压力的问题,可以选择保费假期延迟缴费,最长两年,适用于3年以上的交费方式
4、货币权益转换
保单满三周年后,可以选择货币转换功能,汇率按转换时计算。
5、保单继承人
为了让保单可以永续传承,那么可以提前指定保单继承人,保单承继人需年满 18 岁或以上及为保单持有人的直系亲属(包括配偶,父母,子女和兄弟姐妹)
每份保单仅限一位保单继承人
如果保单继承人不满18周岁,可以通过保单暂托人来先管理保单,待保单继承人达到保险合同约定的年龄,保单继承人就可以自动继承保单。
6、更改受保人
保单满一周年后,可以无限次更改受保人,保单持有人与受保人需有可保利益
7、后备受保人
保单满一周年后,可以指定一名后备受保人,当原受保人身故后,可转换为新的受保人,让保单持续增值
8、身故赔偿选项
身故理赔金可以选择一笔过或者分期的方式支付给受益人,类信托的功能。
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六、公司介绍、投资策略、分红实现率介绍
宏利是一家具有135年悠久历史的全球领先金融服务集团、业务遍及亚洲、加拿大和美国、提供多元化的产品及服务,为个人客户、团体及机构客户提供理财建议、保险及财富与资产管理方案。
截至2021年9月30日,宏利资产总值约11,000亿美元
宏利于加拿大及亚洲以「宏利」名称营运、于美国为「恒康」
宏利在多伦多、纽约及菲律宾证券交易所以股份代号MFC上市,在香港交易所则以股份代号945上市。
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宏利2023年所取得的成绩
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宏利香港介绍
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宏挚传承投资策略
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债券及其他固定收入资产主要包括**债券及企业债券,并大多数投资于美国及亚洲市场。
非固定收入资产可包括公募股票、私募股票及房地产等,并主要投资于美国、欧洲及亚洲市场。
投资策略亦可能会利用衍生工具主要用作对冲。
小结:宏利是一家经营非常稳健的公司,有137年的历史,穿越过经济周期,而且宏挚传承无论在收益、提取、功能方面都非常有优势,是一款不错的产品。
文章发布者:Johnny Chong,原创文章,部分图片来自保司官方宣传截图,如若侵权,请联系删除,转发请注明出处:https://www.hkinsurers.com/9238.html